Emprendimiento: Programa de Educación Financiera y empresarial para Microempresarios

 

Responsable: Laidy Aguilar

Sparkassenstiftung Alemania

 

Capacitación sobre emprendimiento, presupuestos y proyectos.  Por la contadora de Lady Aguilar gracias a la organización Sparkassenstiftung Alemán - GIZ SI FRONTERA – Caja de Ahorro en Aleman, con el fin de capacitar sobre alfabetización financiera para emprendimientos.

 

Módulo 1: Inteligencia emocional y plan de vida

Ejercicio de escucha de melodías y acuñar los sentimientos.

   A: 4 dimensiones del ser:

• Dimensión física: Finanzas clásicas

• Dimensión mental: Bloqueos mentales

• Dimensión emocional: Disparadores emocionales

• Dimensión espiritual: Consciencia superior.

 

 B: Bloqueos mentales:

Todo empieza por la mente. Hay unos bloqueos mentales que nos pueden llegar a obstaculizar un mejor funcionamiento, esos se crean a partir de lo vivido, creando temores a situaciones que no han pasado. Específicamente cuando nos dicen palabras o declaraciones de una persona de autoridad sobre ti, por creencias heredadas de los ancestros o el entorno y por traumas vividos.​

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Disparadores emocionales:

Todo empieza a partir de un pensamiento o una creencia.

Disparadores emocionales positivos

Pensamiento

Emoción

Decisión

Resultado

Tengo las habilidades para lograr mis metas

Alegría

Entusiasmo

Seguridad

Motivación

Buscar oportunidades

Elaborar un plan de acción

Crecimiento personal y profesional

 

 

 

 

 

 

 

 

Ejercicio: Vamos a idear un pensamiento limitante, desarrollar lo que pasa con ese pensamiento y luego vamos a trasladarlo a otro pensamiento, declarar que es lo que debo reprogramar y que pasaría si tuviera ese pensamiento.

 

Pensamiento limitante: Yo no tengo tiempo para pensar en mis proyectos.

Que emoción me evoca: Frustración, tristeza e impotencia

Cual es la decisión que me lleva a tomar: Conformarme con la realidad, quietud, perdida de proyectos.

Mi resultado: Sigo teniendo el sueño de trabajar en mis proyectos, pero no avanzo.

 

Ponemos el pensamiento contrario: Soy capaz de trabajar en al menos una idea desde ya.

Que emoción despertará. Emoción, motivación.

Qué decisión me lleva a tomar. Organizarse y planear.

Qué resultado tiene. Empezar a surgir a partir de esa idea.

 

 

1. FODA personal

FODA: Herramienta que me da enfoque para lo quiero hacer. Escoger una ruta para llegar a mis metas.

• ¿Qué presiones financieras enfrentan?

• ¿Cómo te sientes?

• ¿Qué quiero hacer con mi vida?

• ¿A qué me quiero dedicar?

• ¿Cómo alcanzo lo quiero hacer?

Cómo desarrollar esta ruta, identificar los siguientes aspectos.

Fortalezas: Factores internos propios, características destacables de una persona.

• ¿Qué capacidades tengo?

• ¿Qué hago mejor que los demás?

• ¿Cuáles son mis actitudes y mis aptitudes?

 

Oportunidades: Factores externos de los que no tenemos posibilidad de influir directamente. Tendencias o cambios

que generan beneficio.

• Que hago mal o peor que los demás

• Qué capacidades debe mejorar.

• Qué aspectos de mi actitud debo mejorar

Debilidades: Factores internos propios todo lo que requiere ser mejorado y sobre los cuales debemos actuar:

• ¿Cuáles son las circunstancias y como puedo aprovecharlos?

• ¿Qué cambios tecnológicos o sociales pueden beneficiarse ¿

• ¿Qué aspectos externos del sector económico donde me quiero desempeñar pueden ayudar en mis objetivos?

Amenazas: Factores Externos de los que tenemos posibilidad de influir directamente, Situaciones que pueden dificultar el logro de los objetivos:

• ¿Qué aspectos externos me dificultan mis objetivos?

• ¿Cuál es la situación? 

bemos entender que estos bloqueos mentales no son ciertos, no es verdad.

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Módulo 2: Organizando y planificando las cuentas

Análisis presupuesto familiar por medio de la metodología CAME

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Plan de Vida

 Examinar tu situación actual financieramente

• ¿Sabes donde y como te gustaría estar en un año?

• ¿Sabes dónde y cómo te gustaría estar en 5 años?

• ¿sabes claramente que debes cambiar para lograr lo que quieres?

• identifica los recursos que necesitas

• ¿Tienes una meta de ahorro algo que vas a hacer?

• ¿Quién soy? y ¿quién quiero ser?

• Fíjate metas

• Identifica como cumplirás tus metas

• Evalúa el avance de tus metas

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Realización del Presupuesto

Los elementos del presupuesto:

 Ingresos: Fijos salarios pensiones subsidios

Gastos: Fijos arriendo, obligaciones financieras

              Variables: gustos, salidas, compras

 Ahorro: Comience con lo que pueda 3% - 10%

Un monto fijo, un propósito.

 Planificación: Cuando hacemos una planificación nos damos cuenta cuáles son nuestros gastos necesarios e innecesarios.

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• ¿Cuánto le queda a María para el mes?

• ¿Qué puede hacer María con ese dinero?

• ¿Qué podría hacer María para mejorar su presupuesto?

¿Qué información proporciona el presupuesto?

• Saber cuánto dinero entra al hogar

• Saber cuánto dinero se gasta en qué se gasta

• Ajustar los gastos de acuerdo con los ingresos

• Tomar decisiones de cuánto, cuándo y en qué gastar.

• Fijar metas de ahorro

• Prepararse mejor para las emergencias

 

Identificar cuáles son las necesidades y cuales son deseos.

Clasifique según sea el caso cuales son gastos necesarios (necesidades) y cuales son innecesarios (deseos).

• Alimentación: Necesidad

• Vivienda: Necesidad

• Pago de deudas: Necesidad

• Transporte: Necesidad

• Celebraciones: Deseo

 

Resultados del Presupuesto:

Si te sobra: Felicitaciones. Puedes ahorrar, planear y progresar.

Si no te falta, ni te sobra: ¡Cuidado! Empieza a moderar tus gastos para poder ahorrar.

Si te falta: ¡Alerta! Elimina tus gastos innecesarios, no te endeudes, busca otras fuentes de ingreso que permitan equilibrar tu economía.

 

Actividad Individual: Identificando mis gastos hormiga

Los gastos hormigas son los gastos que no tenemos en cuenta porque son cuotas pequeñas o cotidianas, pero que en la suma son un rubro grande. Son importantes los presupuestos a diario. Debo identificar cuanto tengo disponible fuera de gastos fijos, aparto un rubro para contingencias, y lo que me queda lo divido en 20 días. Ahí sabré cuánto puede utilizar diario en mis gastos hormigas.

Ejemplo: Cigarrillos, gaseosas.

 

Administración del dinero familiar y del negocio:

Para una buena administración es necesario: separar cuentas entre el negocio y el hogar, orden de las cuentas y claridad en los números.

Es necesario:

Fijar el monto de un sueldo: El sueldo es un ingreso parar las finanzas familiares y es un gasto para las finanzas del negocio.

1. Necesidades de ingresos personales (familiares) del microempresario.

2. Acorde a los ingresos generados y en relación con los costos y gastos del negocio.

 

El ahorro es importante sacarlo antes de hacer la distribución de los gastos. Supongamos que el ahorro será del 5% en el caso de María serían de 62.500 y el sueldo serían 1.234.000. Es decir que ella debe generar mensual de 1.296.500.

 

Conociendo mis costos del negocio:

Los costos son el dinero que gastas para fabricar y vender tus productos.

Costos de producción: Son todos los costos relacionados de manera directa o indirecta con los procesos productivos de la empresa (materia prima, mano de obra, costos indirectos de fabricación).

Tipos de empresa: Los costos se asignan dependiendo de qué tipo de empresa tenemos.

• Producción o manufactura

• Servicios

• Comercialización

Gastos generales:

• De comercialización: Permiten impulsar la venta y facilitan la entrega y cobranza de estas: Ej: Gastos de publicidad

• Administrativos: Los que incurren para el adecuado control y dirección de tu negocio.

• Financiera: Provienen de tus obligaciones con los que te financiaron. Ej: Intereses del crédito.

Costos variables: Materia prima, gastos de transporte Mano de obra, comisiones por ventas, etiquetas, envases.

Costos fijos: Alquiler, servicios.

Depreciación: Depreciación de los activos fijos. Ver la vida útil de nuestras máquinas y sacar un porcentaje para no perder la inversión.

¿Cómo sabes cuál es el número mínimo de productos o servicios que debes ayudar a vender al mes para que los gastos fijos de tu negocio y sus costos variables estén cubiertos?

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Punto de equilibrio: Ese punto donde no pierdes ni ganas, sí logras cubrir todos tus costos y gastos, debes dividir los costos fijos del periodo entre el margen de contribución por unidad producida.

Margen de contribución: Precio de venta – costo variable unitario

Total de gastos -  Margen de contribución

 

Fijando mi precio de venta:

• Saber cuánto están dispuesto a pagar los clientes

• Conocer la competencia

• Conocer estrategias para tener precios más atractivos y así obtener más clientes.

 

¿Cómo hacer más atractivos tus precios?

• Precio introductorio bajo

• Ofertas

•  Especiales

• Precios psicológicos

• El Descuento

 

Proyecciones del negocio

• Datos históricos

• Capacidad máxima

• Dato promedio

• Condiciones del entorno

• Estrategias del negocio

 

 

Módulo 3: Pequeños ahorros grandes logros

Para sacar el ahorro es importante:

Ingreso – ahorro = Gasto

El ahorro sirve para eventos futuros inesperados, eventos futuros esperados, gastos opcionales, acumulación de bienes.

 

• Disminuir los gastos hormigas

• Anota todos tus gastos

• Compara precios antes de comprar

• Haz un listado de todo lo que necesitas en tu hogar

• Haz las cosas por ti mismo/ma

• Optimiza el uso de servicios públicos

 

Estrategias de ahorro para cumplir las metas

Identifica las metas: Una meta es algo que se quiere lograr y alcanzar

• Motivo/razón

• Concretas

• Alcanzables

• Tener tiempo definido para cumplirlas

1. Definir las metas de ahorro

2. Planear el tiempo en el que deseas cumplir tus metas

3. Define el costo de tus metas

4. Calcula cuánto debes ahorrar cada mes

5. Compara con tu presupuesto

6. Signa una prioridad a tu meta o decidiendo la importancia o urgencia

 

Para cerrar la capacitadora nos invita a realizar este trabajo individual primero, para luego ser multiplicadores con nuestras comunidades migrantes y de acogida para lograr construir emprendimientos sostenibles e inteligentes.